Ratgeber Anschlussfinanzierung

Grundlagen Was ist eine Anschlussfinanzierung? Eine Anschlussfinanzierung ist die Finanzierung der Restschuld, wenn die Zinsbindung eines Immobiliendarlehens endet.

Rechner Anschlussfinanzierung berechnen – ohne Anmeldung Die Rate einer Anschlussfinanzierung ergibt sich aus drei Zahlen: Restschuld, Sollzins und Tilgung. Zinsen Zinsen für die Anschlussfinanzierung Im August 2026 kosteten neue Wohnungsbaukredite mit über 5 bis 10 Jahren Zinsbindung im Durchschnitt 3,81 % effektiv, mit über 10 Jahren 4,04 % und mit über 1 bis 5 Jahren 4,03 % (Deutsche Bundesbank). Zinsentwicklung Bauzinsen aktuell und ihre Entwicklung Die Bauzinsen lagen im August 2026 bei 3,81 % effektiv für über 5 bis 10 Jahre Zinsbindung (Durchschnitt aller Neuabschlüsse, Deutsche Bundesbank). Wege im Vergleich Wege zur Anschlussfinanzierung im Vergleich Zur Anschlussfinanzierung führen vier Wege: die Verlängerung bei der Hausbank, ein Vermittler, ein Vergleichsportal oder die Ausschreibung auf einem Marktplatz. Zahlenvergleich Zinsbindung: 5, 10, 15 oder 20 Jahre? Im August 2026 lag der durchschnittliche Sollzins bei 3,96 % für fünf Jahre Zinsbindung, 3,75 % für zehn Jahre und 3,97 % für mehr als zehn Jahre.

Zinsbindungsende Ihre Zinsbindung läuft aus – was jetzt? Läuft die Zinsbindung aus, haben Sie drei Möglichkeiten: bei der bisherigen Bank verlängern (Prolongation), zu einer anderen Bank wechseln (Umschuldung) oder den Zins vorab sichern (Forward-Darlehen). Zeitplan Wann Sie die Anschlussfinanzierung angehen sollten Als Richtwert gilt: zwölf Monate vor Ende der Zinsbindung mit der Anschlussfinanzierung beginnen – Unterlagen sammeln, Angebote einholen. Forward-Darlehen Forward-Darlehen: den Zins im Voraus sichern Ein Forward-Darlehen ist eine Anschlussfinanzierung, die Sie bis zu 60 Monate vor Ende Ihrer Zinsbindung abschließen. Prolongation Prolongation: Bleiben oder wechseln? Prolongation bedeutet Verlängerung: Sie vereinbaren mit Ihrer bisherigen Bank eine neue Zinsbindung für die Restschuld Ihres Darlehens. Umschuldung Baufinanzierung umschulden: so läuft der Bankwechsel Eine Umschuldung der Baufinanzierung ist die Ablösung eines laufenden Immobilienkredits durch ein neues Darlehen bei einer anderen Bank. Ablauf Wie lange dauert eine Anschlussfinanzierung? Wie lange eine Anschlussfinanzierung dauert, hängt vom Weg ab: Die Verlängerung bei der bisherigen Bank braucht eine Unterschrift, ein Bankwechsel zusätzlich Kreditprüfung, Notar und Grundbuch.

Ablehnung Anschlussfinanzierung abgelehnt – was Sie jetzt tun können Eine Bank ist nicht verpflichtet, Ihre Anschlussfinanzierung zu verlängern; sie muss Sie nur spätestens drei Monate vor Ende der Zinsbindung unterrichten, ob sie dazu bereit ist (§ 493 Abs. 1 BGB). Im Rentenalter Anschlussfinanzierung für Rentnerinnen und Rentner Eine gesetzliche Altersgrenze für die Anschlussfinanzierung gibt es nicht; jede Bank legt selbst fest, bis zu welchem Alter das Darlehen getilgt sein soll. KfW-Förderdarlehen KfW-Darlehen: Was nach der Zinsbindung kommt Endet die Zinsbindung eines KfW-Darlehens und läuft das Darlehen weiter, erhalten Sie über das Institut, bei dem Sie es beantragt haben, ein Angebot zur Verlängerung. Selbstständig und freiberuflich Anschlussfinanzierung für Selbstständige Bei Selbstständigen legen Banken meist den Durchschnitt der Einkommen aus den letzten zwei bis drei Jahren zugrunde, belegt durch Steuerbescheide und eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung. Trennung und Scheidung Nach der Scheidung: den Hauskredit allein übernehmen Möchte ein Partner das Haus allein behalten, muss die Bank der Entlassung des anderen aus der Mithaftung zustimmen – das tut sie nur, wenn der verbleibende Partner die Rate allein tragen kann. Schufa Anschlussfinanzierung trotz Schufa-Eintrag Ein negativer Schufa-Eintrag erschwert die Anschlussfinanzierung, schließt sie aber nicht automatisch aus.

Vorfälligkeitsentschädigung Vorfälligkeitsentschädigung: wie hoch, und wann fällt sie weg? Die Vorfälligkeitsentschädigung ist der Ausgleich für den Zinsschaden der Bank, wenn Sie ein Darlehen mit festem Zins vor dem Ende der Zinsbindung zurückzahlen. § 489 BGB Darlehen nach zehn Jahren kündigen: das Sonderkündigungsrecht Das Sonderkündigungsrecht nach § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB erlaubt es, jedes Darlehen mit festem Zins zehn Jahre nach dem vollständigen Empfang mit sechs Monaten Frist zu kündigen – ohne Vorfälligkeitsentschädigung, auch wenn die Zinsbindung länger läuft. Sondertilgung Sondertilgung: was jede Extrazahlung bewirkt Eine Sondertilgung ist eine Zahlung zusätzlich zur Rate, die direkt die Restschuld senkt. Aufstockung Anschlussfinanzierung plus Modernisierung Bei der Anschlussfinanzierung können Sie zusätzlich zur Restschuld Geld für eine Modernisierung aufnehmen – die Aufstockung. Abnahmepflicht Nichtabnahmeentschädigung: Höhe, Berechnung, Ausnahmen Die Nichtabnahmeentschädigung ist der Schadensersatz, den eine Bank verlangt, wenn ein vertraglich zugesagtes Darlehen nicht abgenommen wird.

Für Hausverwaltungen WEG-Kredit: Voraussetzungen, Beschluss und Haftung Ein WEG-Kredit, auch WEG-Darlehen oder Verbandskredit, ist ein Darlehen, das die Gemeinschaft der Wohnungseigentümer selbst aufnimmt – meist für Sanierung oder Instandhaltung des gemeinschaftlichen Eigentums. Für Vermieter und Unternehmen Finanzierung eines Mehrfamilienhauses: Kapitaldienstdeckung berechnen Bei der Finanzierung eines Mehrfamilienhauses schauen Banken vor allem darauf, ob die Mieten den Kapitaldienst aus Zins und Tilgung decken.