Rechtliche Informationen
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Impressum
Erstinformation für Verbraucher
Vorvertragliche Information des Darlehensvermittlers (§ 655a BGB, Art. 247 § 13b EGBGB)
Vermittler: RUBY Real Estate Management GmbH, Josephinenstraße 11, 40212 Düsseldorf – Immobiliardarlehensvermittler mit Erlaubnis nach § 34i Abs. 1 GewO (Registernummer und Aufsichtsbehörde siehe Impressum). Zinsmatch ist die Vermittlungsplattform dieser Gesellschaft.
Art der Vermittlung: RUBY ist nicht an bestimmte Darlehensgeber gebunden (ungebundener Vermittler). Anfragen werden allen angeschlossenen, zugelassenen Kreditinstituten und lizenzierten Zinsgebern zugänglich gemacht. Die Aufbereitung der Anfrage (Unterlagenprüfung, Wertindikation, Kapitaldienstrechnung, Dossier) erfolgt automatisiert durch die Zinsmatch-KI; sie trifft keine Kreditentscheidung (Art. 22 DSGVO).
Keine Beratungsleistung: Es wird keine Beratungsleistung im Sinne des § 511 BGB erbracht. Sortierungen und Kennzeichnungen (z. B. „Niedrigster Effektivzins“) beruhen ausschließlich auf objektiven, rechnerischen Kriterien; die Auswahl des Angebots treffen Sie.
Vertragsschluss: Angebote auf der Plattform sind freibleibende Konditionsangebote der Institute, vorbehaltlich finaler Objekt- und Bonitätsprüfung. Der Darlehensvertrag kommt ausschließlich und unmittelbar zwischen Ihnen und dem Institut zustande – nicht mit RUBY/Zinsmatch.
Vergütung: Die Vermittlung ist für Sie als Darlehensnehmer kostenlos; Sie schulden RUBY keine Vergütung. RUBY erhält bei Zustandekommen eines Darlehensvertrags vom finanzierenden Institut eine Vermittlungsprovision in Höhe von 1,5 % der Darlehenssumme (siehe AGB). Verlängert das Institut Ihr Darlehen später mit Ihnen (Prolongation), erhält RUBY vom Institut zusätzlich 0,25 % der verlängerten Summe. Für Sie entstehen dadurch in keinem Fall Kosten. Diese Vergütung hat keinen Einfluss auf Reihenfolge oder Darstellung der Angebote.
Datenweitergabe: Ihre Anfrage wird angeschlossenen Instituten pseudonymisiert bereitgestellt (ohne Name, genaue Adresse, Kontaktdaten, Arbeitgeber- bzw. Registerangaben). Klardaten erhält ausschließlich das Institut, dessen Angebot Sie annehmen. Kommt ein Darlehensvertrag zustande, teilt das Institut der Betreiberin Vertragsdatum, Nettodarlehensbetrag und Auszahlung mit. Sie bestätigen oder korrigieren diese Angaben im Portal; beide Angaben werden automatisch abgeglichen. Nur bei Abweichungen oder stichprobenartig legt das Institut einen geschwärzten Vertragsauszug vor. Einen Beleg des Geldeingangs (z. B. Kontoauszug-Ausschnitt) können Sie freiwillig hochladen; andere Buchungen dürfen Sie abdecken. Weitere Vertragsinhalte erhält die Betreiberin nicht. Beim Zurückziehen einer Anfrage können Sie freiwillig angeben, ob und bei welchem Institut Sie anderweitig finanziert haben. Die Angabe dient ausschließlich der Prüfung vertragswidriger Umgehungen durch Institute.
Beschwerden und Streitbeilegung: Beschwerden richten Sie an [email protected] oder postalisch an die Betreiberin. Für die außergerichtliche Beilegung von Streitigkeiten aus Darlehensvermittlungsverträgen ist zuständig: Schlichtungsstelle bei der Deutschen Bundesbank, Postfach 11 12 32, 60047 Frankfurt am Main, www.bundesbank.de/schlichtungsstelle. Die Betreiberin nimmt am Streitbeilegungsverfahren vor dieser Verbraucherschlichtungsstelle teil.
Allgemeine Geschäftsbedingungen
Stand: September 2026
- Leistungsgegenstand. Die RUBY Real Estate Management GmbH (Immobiliardarlehensvermittler, § 34i GewO) betreibt unter „Zinsmatch“ eine Vermittlungsplattform, auf der Nutzer Finanzierungsanfragen einstellen, die automatisiert (KI) zu einem Dossier aufbereitet und angeschlossenen Instituten zur Abgabe von Konditionsangeboten bereitgestellt werden. Eine Beratungsleistung (§ 511 BGB) ist nicht Vertragsgegenstand; der Darlehensvertrag kommt direkt zwischen Nutzer und Institut zustande.
- Kosten für Nutzer. Das Einstellen von Anfragen, der Empfang und Vergleich von Angeboten sowie die Annahme eines Angebots sind für Nutzer kostenlos.
- Anzeige und Auswahl von Angeboten. Bis zur Auswahl werden Angebote ohne Namen des Instituts angezeigt, mit Konditionen und Art des Instituts. Mit der Annahme eines Angebots werden der Name des Instituts und die Klardaten des Nutzers gleichzeitig freigegeben. Die Auswahl ist verbindlich und kann im Portal nicht selbst aufgehoben werden; sie begründet keine Zahlungspflicht und keinen Darlehensvertrag. Zurückziehen kann allein das anbietende Institut sein eigenes Angebot. Gesetzliche Widerrufsrechte gegenüber dem Institut bleiben unberührt. Wie lange ein Angebot gilt, bestimmt das anbietende Institut; bis dahin ist die Annahme jederzeit möglich. Lässt der Nutzer die Bieterrunde zu, sehen die beteiligten Institute den besten effektiven Jahreszins der Anfrage ohne Angabe des bietenden Instituts und können ihr Angebot verbessern.
- Vermittlungsprovision der Institute. Das finanzierende Institut zahlt an die Betreiberin bei Zustandekommen eines über die Plattform vermittelten Darlehensvertrags eine Vermittlungsprovision in Höhe von 1,5 % der Darlehenssumme (Einzelheiten im Partner-Rahmenvertrag). Die Provision wird mit Auszahlung des Darlehens fällig. Verlängert dasselbe Institut das vermittelte Darlehen später mit dem Nutzer (Prolongation), zahlt es zusätzlich 0,25 % der verlängerten Summe. Für Nutzer bleibt die Plattform in jedem Fall kostenlos.
- Exposé als Zusatzleistung. Unternehmen, Hausverwaltungen und sonstige gewerbliche Nutzer können das aufbereitete Finanzierungsdossier als Exposé zur eigenen Verwendung erwerben; der Preis wird vor dem Kauf angezeigt und zuzüglich Umsatzsteuer berechnet. Verbraucher erhalten dasselbe Dossier kostenlos; ein Entgelt ist insoweit ausgeschlossen (§ 655d BGB).
- Empfehlungsprogramm (Tippgeber). Nutzer können Dritten ihren persönlichen Empfehlungslink weitergeben. Die Tätigkeit beschränkt sich auf das Herstellen des Kontakts; eine Beratung oder Vermittlung durch den Nutzer findet nicht statt und ist nicht gestattet. Kommt über den Link ein Darlehensvertrag zustande und wird das Darlehen ausgezahlt, erhält der empfehlende Nutzer 0,25 % des ausgezahlten Nettodarlehensbetrags, zahlbar innerhalb von 14 Tagen auf das hinterlegte Konto. Selbstempfehlungen, Mehrfachkonten und gewerbsmäßige Vermittlung sind ausgeschlossen. Einnahmen sind sonstige Einkünfte nach § 22 Nr. 3 EStG und vom Empfänger zu versteuern; bis 256 Euro im Kalenderjahr bleiben sie steuerfrei. Für die empfohlene Person bleibt die Nutzung kostenlos.
- Umgehungsschutz (Institute). Die Provision entsteht auch dann, wenn das Institut mit einem über die Plattform bekannt gewordenen Nutzer innerhalb von 12 Monaten nach Erstkontakt außerhalb der Plattform einen Darlehensvertrag über dasselbe Beleihungsobjekt abschließt.
- Pflichten der Nutzer. Nutzer sichern zu, dass ihre Angaben und Unterlagen wahrheitsgemäß, vollständig, echt und unverändert sind, und bestätigen dies bei jeder Anfrage ausdrücklich. Unrichtige Angaben über wirtschaftliche Verhältnisse zur Erlangung eines Kredits können nach § 265b StGB strafbar sein; die Betreiberin ist in diesem Fall berechtigt, die Anfrage zu sperren und das Nutzerkonto zu kündigen. Die Institute treffen ihre Entscheidung auf dieser Grundlage in eigener Verantwortung.
- Haftung. Die Betreiberin haftet nicht für die Richtigkeit der automatisierten Wertindikation und der indikativen Berechnungen; diese ersetzen keine Bewertung oder Prüfung durch das Institut. Im Übrigen haftet die Betreiberin nur für Vorsatz und grobe Fahrlässigkeit sowie bei Verletzung wesentlicher Vertragspflichten.
- Datenschutz. Es gilt die Datenschutzerklärung der Plattform.
Chancen und Risiken einer Anschlussfinanzierung
Verbraucherinformation · keine Beratung nach § 511 BGB
Eine Anschlussfinanzierung entscheidet über Jahre hinweg über Ihre Rate. Damit Sie wissen, worauf Sie achten sollten, nennen wir hier einige Chancen und Risiken. Die Aufzählung ist nicht vollständig; Ihre persönliche Situation kann weitere Punkte mit sich bringen. Wir vermitteln und beraten nicht: Die Auswahl treffen Sie, die Kreditentscheidung trifft das Institut.
Was dafür spricht- Sie reichen Ihre Unterlagen einmal ein statt bei jedem Institut einzeln.
- Angebote werden einheitlich dargestellt: Sollzins, effektiver Jahreszins, Rate, Restschuld am Ende der Zinsbindung und Sondertilgungsrecht.
- Die Institute wissen, dass sie nicht allein bieten. Das kann die Konditionen verbessern – garantiert ist es nicht.
- Für Sie ist die Nutzung kostenlos; vergütet wird die Vermittlung vom finanzierenden Institut.
- Restschuld: Nach Ablauf der Zinsbindung bleibt in aller Regel ein Betrag offen, der zu den dann geltenden Konditionen neu finanziert werden muss. Je niedriger die Tilgung, desto höher die Restschuld.
- Zinsänderung: Zinsen können bis zum Abschluss steigen oder fallen. Ein heute günstiges Angebot sagt nichts über die weitere Entwicklung.
- Forward-Darlehen: Die Zinssicherung im Voraus kostet einen Aufschlag je Monat Vorlaufzeit. Sie sind zur Abnahme verpflichtet, auch wenn die Zinsen bis dahin fallen; sonst kann eine Nichtabnahmeentschädigung anfallen.
- Vorfälligkeitsentschädigung: Wer vor Ablauf der Zinsbindung ablöst, zahlt seinem bisherigen Institut unter Umständen eine Entschädigung. Nach zehn Jahren besteht ein gesetzliches Kündigungsrecht mit sechs Monaten Frist (§ 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB).
- Bereitstellungszinsen: Wird das Darlehen nicht rechtzeitig abgerufen, entstehen zusätzliche Kosten.
- Objektwert und Beleihung: Sinkt der Wert, steigt der Beleihungsauslauf – das kann Konditionen verschlechtern oder zusätzliche Sicherheiten erfordern.
- Lebensrisiken: Arbeitslosigkeit, Krankheit, Trennung oder Mietausfall verändern die Tragfähigkeit der Rate. Planen Sie Reserven ein.
- Abschließende Prüfung: Konditionsangebote stehen unter dem Vorbehalt der Objekt- und Bonitätsprüfung und können sich danach ändern oder entfallen.
Kurze Bindungen bringen meist den niedrigsten Zins und frühere Freiheit, setzen Sie aber früher dem Anschlusszins aus. Lange Bindungen sichern den Zins über die längste Zeit, kosten dafür mehr. Das gesetzliche Kündigungsrecht nach zehn Jahren bleibt in beiden Fällen bestehen.
Fragen, die Sie vor der Auswahl beantworten sollten- Ist die Rate dauerhaft tragbar, auch bei geringerem Einkommen?
- Wie hoch wäre die Restschuld, und was würde sie bei zwei Prozentpunkten höherem Anschlusszins bedeuten?
- Brauche ich Sondertilgungen oder einen änderbaren Tilgungssatz?
- Passt der Bereitstellungszeitraum zum Ende meiner laufenden Zinsbindung?
- Steht alles, was mir zugesagt wurde, auch im Vertrag?
Unabhängige Anlaufstellen: Verbraucherzentralen der Länder, Stiftung Warentest sowie die Schlichtungsstelle bei der Deutschen Bundesbank. Maßgeblich für Ihre Entscheidung sind stets die Unterlagen des Instituts, insbesondere das Europäische Standardisierte Merkblatt (ESIS) und der Darlehensvertrag.
Datenschutzerklärung
Stand: September 2026
Verantwortliche: RUBY Real Estate Management GmbH, Josephinenstraße 11, 40212 Düsseldorf, [email protected].
Zwecke und Rechtsgrundlagen: Verarbeitung Ihrer Angaben zur Bereitstellung der Plattform und Durchführung des Vermittlungsauftrags (Art. 6 Abs. 1 lit. b DSGVO) sowie pseudonymisierte Weitergabe an angeschlossene Institute auf Grundlage Ihrer ausdrücklichen Einwilligung (Art. 6 Abs. 1 lit. a DSGVO), die Sie im letzten Antragsschritt erteilen.
Automatisierte Aufbereitung (KI): Unterlagen und Angaben werden automatisiert analysiert und zu einem Dossier aufbereitet (Vollständigkeitsprüfung, Wertindikation, Kapitaldienstrechnung). Es findet keine automatisierte Entscheidung mit rechtlicher Wirkung im Sinne des Art. 22 DSGVO statt – jede Konditionsentscheidung trifft ein Institut. Bestandteil der Aufbereitung ist ein Kennzahlen-Score (Unterlagen-Vollständigkeit, Beleihungsauslauf, Kapitaldienst-Quote), der Instituten angezeigt wird (Profiling im Sinne des Art. 4 Nr. 4 DSGVO, ohne automatisierte Entscheidung). Die Verarbeitung erfolgt ausschließlich auf Servern in Deutschland. Ihre Daten werden nicht zum Training von KI-Modellen verwendet.
Widerruf und Rückzug: Eine erteilte Einwilligung können Sie jederzeit mit Wirkung für die Zukunft widerrufen – im Portal durch Zurückziehen der Anfrage oder per E-Mail an [email protected]. Bereits an ein Institut übermittelte Klardaten (nach Angebotsannahme) verbleiben in dessen Verantwortung.
Datenminimierung: Institute erhalten vor Angebotsannahme keine Klardaten (kein Name, keine Straße/Hausnummer, keine Kontaktdaten, keine Arbeitgeber- oder Registerangaben; Geburtsdatum nur als Alter). Klardaten erhält ausschließlich das Institut, dessen Angebot Sie annehmen.
Ihre Rechte: Auskunft, Berichtigung, Löschung, Einschränkung, Datenübertragbarkeit, Widerruf erteilter Einwilligungen mit Wirkung für die Zukunft sowie Beschwerde bei einer Aufsichtsbehörde (für die Betreiberin: Landesbeauftragte für Datenschutz und Informationsfreiheit Nordrhein-Westfalen (LDI NRW)).
Hosting und Auftragsverarbeiter: Die Plattform wird bei Hosting-Dienstleister mit Serverstandort Deutschland (Name und Anschrift eintragen) betrieben; Serverstandort ist Deutschland. Mit dem Dienstleister besteht ein Vertrag zur Auftragsverarbeitung nach Art. 28 DSGVO. Angeschlossene Institute verarbeiten die pseudonymisierten Anfragedaten in eigener Verantwortung ausschließlich zur Angebotserstellung (vertragliches De-Anonymisierungsverbot).
Speicherdauer: Anfragedaten und Unterlagen werden 12 Monate nach Abschluss oder Rückzug der Anfrage gelöscht, sofern Sie nicht früher die Löschung verlangen. Abrechnungsdaten zu vermittelten Verträgen unterliegen den handels- und steuerrechtlichen Aufbewahrungsfristen (§ 257 HGB, § 147 AO). Konten ohne aktive Anfrage werden nach 24 Monaten Inaktivität gelöscht. Nicht abgesendete Antragsentwürfe speichern wir, damit Sie später weitermachen können; sie werden mit dem Absenden, spätestens nach 90 Tagen ohne Bearbeitung gelöscht.
Luftbild und Karte: Zur Aufbereitung des Dossiers ruft die Plattform für die Objektkoordinaten ein amtliches Luftbild (Geobasis NRW, Open Data) und eine Übersichtskarte (Bundesamt für Kartographie und Geodäsie, TopPlusOpen) ab; dabei werden die Koordinaten an diese Dienste übermittelt, keine Personendaten. Von Ihnen hochgeladene Objektfotos werden verkleinert im Dossier gespeichert. Institute sehen Lage, Luftbild und Fotos erst nach Annahme ihres Angebots.
Adressvorschläge: Beim Eintippen der Objektadresse werden die eingegebenen Zeichen an den Geocoding-Dienst Photon (komoot GmbH, Potsdam; Datenbasis OpenStreetMap) übermittelt, um passende Adressen vorzuschlagen. Übermittelt werden nur die Sucheingabe und Ihre IP-Adresse, keine weiteren Angaben aus der Anfrage (Art. 6 Abs. 1 lit. f DSGVO, Interesse an fehlerfreier Adresserfassung).
Cookies und lokale Speicherung: Die Plattform setzt keine Tracking- oder Marketing-Cookies und keine Analysedienste Dritter ein. Für die Anmeldung wird ausschließlich ein technisch notwendiges Sitzungs-Token im Browser gespeichert; eine Einwilligung ist dafür nicht erforderlich (§ 25 Abs. 2 Nr. 2 TDDDG).